말레이시아는 종교의 자유가 보장된 국가이지만, 전체 국민 중 약 61%가 이슬람교인 동남아시아 속 거대한 이슬람 국가이다. 말레이시아의 이슬람 금융을 이해하려면, 우선 '이슬람 금융'이라는 개념 자체가 무엇인지 알아야 한다. 네이버 이슬람 사전에 따르면 이슬람 금융은 '이슬람 율법에 부합하는 금융 체계이자, 서구 금융 시스템의 '부익부 빈익빈' 현상을 해결하고자 제시된 대안 금융 체계'이다. 기존 금융을 이슬람의 관점에 맞게 고친 금융 시스템이라고 볼 수 있다.
말레이시아 페낭 주 조지타운에 있는 카피탄 켈링 모스크(Kapitan Keling Mosque), 출처 : 필자의 직접 촬영
이슬람 금융은 그 이름에서 알 수 있듯이 주로 이슬람 국가들(사우디아라비아, 아랍에미리트, 카타르, 바레인, 말레이시아 등) 사이에서 발전했는데 꼭 이슬람 국가가 아니더라도 다수의 무슬림이 거주하는 국가에서 이슬람 금융이 자리 잡은 경우도 있다. 이슬람 금융 탄생 초기에는 50억 달러 수준이었는데 이제는 1조 달러 수준에 달한다. 또한 한국수출입은행 해외경제연구소의 2007년 조사에 따르면 약 75개 국가, 300개 이상 기관에서 이슬람 금융을 취급한다고 한다.
그러니 이슬람 금융이 단순 틈새시장이 아니라 이미 거대한 금융 시장으로서 기능하고 있다는 것을 느낄 수 있다. 말레이시아는 이슬람 금융 허브로 도약하기 위해 1960년대부터 정부 주도의 정책을 펴 왔는데 현재 말레이시아는 은행, 보험, 금융상품 등 이슬람 금융이 가장 다양하게 성공적으로 발달한 국가로 평가받고 있다. 말레이시아의 이슬람 역사는 500년이나 된다. 9세기경부터 아랍 상인들과의 해상교역으로 이슬람을 접해온 말레이시아는 불교와 힌두왕국을 거쳐 15세기 말라카 왕국 이후 이슬람을 본격적으로 받아들였다.
그리고 무자파르 샤 통치시절에 이슬람이 국교로 선포되었다. 곧 이어 말레이시아는 1511년부터 1957년 독립할 때까지 포르투갈과 네덜란드, 영국과 일본의 짧은 통치를 경험했지만, 결코 이슬람을 포기하지 않았다. 지금도 말레이시아 헌법 1조에는 이슬람이 국교라고 명시되어 있다. 국민소득이 7천 불이나 되는 다민족 국가가 이슬람을 국교로 한다는 것은 예삿일이 아니다. 다만 이슬람의 원칙을 받아들이되 첨단 정보 시대의 사회적 흐름을 적절히 반영하고 있다. 완고한 보수 정통보다는 중용과 조화라는 덕목을 우선시 하는 수준 높은 이슬람인들이다.
그래서 이슬람 금융은 수익보다 이슬람 교리인 꾸란의 가르침을 따르는 것을 더 중요시합니다. 따라서 이슬람의 관점에서 비윤리적인 사업을 수행하는 기업(담배, 술, 포르노, 무기, 도박 등)에는 금융지원을 할 수 없게되어 있다. 이러한 점에서 일반 은행과 이슬람 금융은 차이가 있다. 이슬람 금융은 어떤 계약이든 거래자들 간의 모든 것이 확실하고 명백히 규정되어야 한다.
말레이시아는 이슬람 형법의 채택이나 '후두드'라 불리는 보복법의 적용은 금하고 있다. 다만 결혼과 이혼, 상속과 통과의례 같은 생활과 관련된 문제들에 이슬람 법을 제한적으로 적용하고 있다.
이것도 이슬람교도들에만 해당되는 관습법이다. 다른 종교의 자유는 충분히 보장되어 있다. 민족융합과 서구화, 그리고 이슬람 사이에서 고뇌하는 말레이시아 이슬람의 합리적인 선택을 이해할 수 있는 부분이다. 물론, 완전한 이슬람법의 과감한 시행을 요구하는 국민의 목소리도 만만치 않다. 그럼에도 이슬람 무장단체와 극단주의는 말레이시아의 토양에서는 뿌리를 내리지 못했다. "이슬람이 자본주의 경제체제나 현대적 의미의 경제활동에 장애가 되지 않느냐"는 질문에 국립 말레이시아 대학 이슬람학과 압둘 라우프 교수는 장장 3시간에 걸쳐 그 부당성을 반박했다.
그는 이슬람의 시작과 초기 발전이 뛰어난 대상 교역상인이었던 예언자 무함마드에 의해 이루어졌음을 상기시켰다. 그리고 아시아 전역의 이슬람 전파가 무역상인에 의해 이루어진 역사를 소상히 정리해 주었다. 이슬람이야말로 농업보다는 상업적인 배경 속에서 성장했으며, 경제와 이슬람은 불가분의 관계라는 것이다. 그래서 이슬람 금융에서는 미래 수익이 확실히 규정되지 않은 파생상품(선물, Hedge 등)의 거래가 금지된다.
말레이시아는 종교의 자유가 보장된 국가이지만, 전체 국민 중 약 61%가 이슬람교인 동남아시아 속 거대한 이슬람 국가이다. 말레이시아의 이슬람 금융을 이해하려면, 우선 '이슬람 금융'이라는 개념 자체가 무엇인지 알아야 한다. 네이버 이슬람 사전에 따르면 이슬람 금융은 '이슬람 율법에 부합하는 금융 체계이자, 서구 금융 시스템의 '부익부 빈익빈' 현상을 해결하고자 제시된 대안 금융 체계'이다. 기존 금융을 이슬람의 관점에 맞게 고친 금융 시스템이라고 볼 수 있다.
말레이시아 페낭 주 조지타운에 있는 카피탄 켈링 모스크(Kapitan Keling Mosque), 출처 : 필자의 직접 촬영
이슬람 금융은 그 이름에서 알 수 있듯이 주로 이슬람 국가들(사우디아라비아, 아랍에미리트, 카타르, 바레인, 말레이시아 등) 사이에서 발전했는데 꼭 이슬람 국가가 아니더라도 다수의 무슬림이 거주하는 국가에서 이슬람 금융이 자리 잡은 경우도 있다. 이슬람 금융 탄생 초기에는 50억 달러 수준이었는데 이제는 1조 달러 수준에 달한다. 또한 한국수출입은행 해외경제연구소의 2007년 조사에 따르면 약 75개 국가, 300개 이상 기관에서 이슬람 금융을 취급한다고 한다.
그러니 이슬람 금융이 단순 틈새시장이 아니라 이미 거대한 금융 시장으로서 기능하고 있다는 것을 느낄 수 있다. 말레이시아는 이슬람 금융 허브로 도약하기 위해 1960년대부터 정부 주도의 정책을 펴 왔는데 현재 말레이시아는 은행, 보험, 금융상품 등 이슬람 금융이 가장 다양하게 성공적으로 발달한 국가로 평가받고 있다. 말레이시아의 이슬람 역사는 500년이나 된다. 9세기경부터 아랍 상인들과의 해상교역으로 이슬람을 접해온 말레이시아는 불교와 힌두왕국을 거쳐 15세기 말라카 왕국 이후 이슬람을 본격적으로 받아들였다.
그리고 무자파르 샤 통치시절에 이슬람이 국교로 선포되었다. 곧 이어 말레이시아는 1511년부터 1957년 독립할 때까지 포르투갈과 네덜란드, 영국과 일본의 짧은 통치를 경험했지만, 결코 이슬람을 포기하지 않았다. 지금도 말레이시아 헌법 1조에는 이슬람이 국교라고 명시되어 있다. 국민소득이 7천 불이나 되는 다민족 국가가 이슬람을 국교로 한다는 것은 예삿일이 아니다. 다만 이슬람의 원칙을 받아들이되 첨단 정보 시대의 사회적 흐름을 적절히 반영하고 있다. 완고한 보수 정통보다는 중용과 조화라는 덕목을 우선시 하는 수준 높은 이슬람인들이다.
그래서 이슬람 금융은 수익보다 이슬람 교리인 꾸란의 가르침을 따르는 것을 더 중요시합니다. 따라서 이슬람의 관점에서 비윤리적인 사업을 수행하는 기업(담배, 술, 포르노, 무기, 도박 등)에는 금융지원을 할 수 없게되어 있다. 이러한 점에서 일반 은행과 이슬람 금융은 차이가 있다. 이슬람 금융은 어떤 계약이든 거래자들 간의 모든 것이 확실하고 명백히 규정되어야 한다.
말레이시아는 이슬람 형법의 채택이나 '후두드'라 불리는 보복법의 적용은 금하고 있다. 다만 결혼과 이혼, 상속과 통과의례 같은 생활과 관련된 문제들에 이슬람 법을 제한적으로 적용하고 있다.
이것도 이슬람교도들에만 해당되는 관습법이다. 다른 종교의 자유는 충분히 보장되어 있다. 민족융합과 서구화, 그리고 이슬람 사이에서 고뇌하는 말레이시아 이슬람의 합리적인 선택을 이해할 수 있는 부분이다. 물론, 완전한 이슬람법의 과감한 시행을 요구하는 국민의 목소리도 만만치 않다. 그럼에도 이슬람 무장단체와 극단주의는 말레이시아의 토양에서는 뿌리를 내리지 못했다. "이슬람이 자본주의 경제체제나 현대적 의미의 경제활동에 장애가 되지 않느냐"는 질문에 국립 말레이시아 대학 이슬람학과 압둘 라우프 교수는 장장 3시간에 걸쳐 그 부당성을 반박했다.
그는 이슬람의 시작과 초기 발전이 뛰어난 대상 교역상인이었던 예언자 무함마드에 의해 이루어졌음을 상기시켰다. 그리고 아시아 전역의 이슬람 전파가 무역상인에 의해 이루어진 역사를 소상히 정리해 주었다. 이슬람이야말로 농업보다는 상업적인 배경 속에서 성장했으며, 경제와 이슬람은 불가분의 관계라는 것이다. 그래서 이슬람 금융에서는 미래 수익이 확실히 규정되지 않은 파생상품(선물, Hedge 등)의 거래가 금지된다.